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クレジットカードの読みもの

クレジットカードに関する様々な知識や使い方を「読みもの」として紹介していくサイトです。

クレジットカードの支払い方法まとめ!リボ払いやボーナス払いなど、カードの支払回数にはどのようなものがあるのかを解説します。

基礎知識 まとめ 支払い

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今回は初心者の方を対象に、クレジットカードの支払い方法にはどのようなものがあるのかをまとめておきたいと思います。普段から1回払いしか利用していない…という方は、この機会に新しい支払方法も覚えてみてくださいね。

クレジットカードの支払い方法まとめ:

1回払い(金利手数料なし):

1番多くの方が利用している支払方法が1回払い。最近では若干、減少傾向にはありますが、クレジットカードで行われる支払いの、だいたい90%近くがこの1回払いだとも言われています。

1回払いの仕組みは非常に簡単で、クレジットカードで支払いをした金額を翌月すぐに支払いしてしまうもの。楽天カードを例にして説明すると、1月1日に12万円の支払いをした場合、翌月27日に12万円を一括で支払う…というイメージになります。

  • 1月1日に12万円を1回払いで支払い
  • 翌月27日に12万円を返済

とにかく返済を先延ばしせず、1回ですべてを払ってしまうのが1回払いなのですね。

2回払い(金利手数料なし):

あまり認知度のない支払い方法ですが、クレジットカードの2回払いは金利手数料がかからない支払い方法として使える払い方です。特に高額なものを購入する際にこの2回払いは有用なので、是非、手元のお金がちょっと乏しいけれども、金利手数料なんて払いたくないという方は活用してみてください。

2回払いの仕組みは下記の通り。支払いを1回ですべて完済してしまうのではなく、2回に分けて払うというだけのものですね。

  • 1月1日に12万円利用
  • 翌月27日に6万円返済
  • 翌々月27日に6万円返済(合計12万円)

但し、クレジットカードが使えるお店すべてでこの支払方法が使えるわけではありません。ネット通販など、2回払いを受け付けてくれないところも多いですよ。詳しくは下記記事もご覧ください。

cards.hateblo.jp

分割払い(金利手数料あり):

一般的に3回払いから24回払いまでのものを分割払いといいます。3回払い以上の支払いをクレジットカードで支払おうとすると、金利手数料が別途発生してしまうので、例えば3万円の商品を3回払いで購入した場合の支払総額は3万円以上になりますね。

分割払いできる回数はクレジットカードごとに若干異なりますが、主に3回払い、6回払い、10回払い、12回払い、24回払いなどはどのクレジットカードでも利用できると思われます。1年かけて返済していきたい方には12回払い、2年越しで返済したい方は24回払いといったように、分割払いを使う場合には金利手数料に気をつけながら回数を選んでもらえれば幸いです。

  • 1月1日に12万円を3回払いで利用
  • 2月27日に4万円+金利を支払い
  • 3月27日に4万円+金利を支払い
  • 4月27日に4万円+金利を支払い

分割払いに関する詳細記事は下記記事を参考にどうぞ。分割手数料がどのくらいかかるかといった計算方法も含めて学んでみてください。

cards.hateblo.jp

リボ払い(金利手数料あり):

リボ払いは購入した商品を分割で支払うのではなく、毎月、支払う金額を決めて支払う方法のことです。例えば毎月の返済額を5,000円に設定してリボ払いを使うと、1万円の買い物をしても3万円の買い物をしても、返済金額を5,000円のみにすることが出来ます。

但し、リボ払いの利用が危ないのは、返済金額を小さめに設定しまいがちな点。返済が終わっていない金額については毎月毎月、金利手数料がかかっていってしまいますので、金利ばかりを払ってなかなか返済が終わらない…なんてことにもなりかねません。

そのため、リボ払いはお金に困っている時以外は極力使わず、使うにしても出来る限り毎月の返済金額を多めに設定して、すぐに完済できるように心がけることが重要です。

  • 1月1日に2万円をリボ払い(毎月5,000円返済)
  • 2月27日に5,000円+金利を支払い
  • 3月27日に5,000円+金利を支払い
  • 4月27日に5,000円+金利を支払い
  • 5月27日に5,000円+金利を支払い

尚、ひとことにリボ払いといっても様々なリボ払いの形が存在しますが、そのどれもが金利の返済が主になってしまう傾向にあるので、どんな形にせよ、あまりリボ払いは使わないようにするのが基本です。

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ボーナス払い(金利手数料なし):

ボーナス払いは夏のボーナス、冬のボーナス時期に併せて支払いをする方法です。例えば1月1日に楽天カードで夏のボーナス払いを利用した場合には、8月27日にその支払日がやってくる…といった感じですね。

  • 1月1日に12万円をボーナス払い
  • 8月27日に12万円の支払い

このボーナス払いの嬉しいところが金利手数料が発生しないという点。前述の例のように最大半年以上も支払いを先延ばしできるにもかかわらず、その間、金利手数料は1円もかからないので、かなりカード保有者にとってお得な支払い方法であると言えます。

反面、お店としてみればそれだけお金の回収が遅くなる支払い方法でもあるので、店舗によってはボーナス払いを受け付けてくれない…なんてところもありますね。家電量販店や家具販売店などで高額な商品を購入する際に是非、活用ください(ボーナス払いについて詳しくは下記記事参照)。 

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フレックス払い(金利手数料あり):

最近ではフレックス払い、ある時払いなどの支払い方法が出来るクレジットカードもありますが、これは基本的にリボ払いと同じだと思ってOK。リボ払い…という言葉に少し、マイナスな印象を持つ方が多いためにこういった言葉で置き換えているのだと思われます。

フレックス払いが出来るクレジットカードは、毎月最低限、支払わなくてはいけない金額が設定されていて、残りは自由に繰り上げ返済できる…という点が特徴です。まぁリボ払い&繰り上げ返済の仕組みそのものなので、別段、新しい仕組みでもなんでもありません。もちろん残債(返済が終わっていない金額)には金利手数料が毎月かかってくるのでご注意ください。

支払い方法が選べる場合ばかりじゃない:

この記事で紹介しているように、クレジットカードにはさまざまな支払い方法がありますが、すべてのお店でこれらの支払い方法が使えるわけではありません。

例えばコンビニやスーパーマーケットでは1回払いのみしか利用できないことが多いですし、逆に家電量販店や家具屋等ではすべての支払方法が利用できると思ってOK。このようにお店の業態によって使える支払い回数は異なるのでこの点はご注意ください。

また、ダイナースクラブカードやアメリカン・エキスプレス・カードなど、外資系のクレジットカードでは使えない支払い回数も存在します(2回払いが使えないなど)。そのため、自分が保有しているカードではどんな支払手段があるのかについて気になる方は、念のためカード会社に電話をして確認するのが無難ですよ。

2回払いやボーナス払いを活用しよう:

Numbers And Finance

ここまで様々なクレジットカードの支払い方法を解説していきましたが、いかがでしたでしょうか?普段から1回払いしか利用していないな…という方は是非、この機会に金利手数料のかからない2回払いやボーナス払いの利用も検討してもらえればと思います。

以上、クレジットカードの支払い方法まとめ!リボ払いやボーナス払いなど、カードの支払回数にはどのようなものがあるのかを解説します…という話題でした。

参考リンク:

普段からリボ払いを使ってしまっているという方は、金利手数料の発生を少しでも減らせるように、下記記事なども併せてお読みください。ボーナス1回払いの活用の仕方次第では、リボ払い金利を大幅に削減できますよ。 

cards.hateblo.jp