読者です 読者をやめる 読者になる 読者になる

クレジットカードの読みもの

クレジットカードに関する様々な知識や使い方を「読みもの」として紹介していくサイトです。

ポイント獲得重視のクレジットカード選び!ポイントをとにかく貯めたい方に、還元率の高いクレジットカードを紹介します。

strange change

クレジットカードの最大の魅力といえばやはり、買い物などの支払いでクレジットカードポイントが貯まるという点。しかしこのポイントって、実はクレジットカードの種類や発行会社によって、貯まりやすいところと貯まりにくいところがあるってご存知でしたか?

  • 不正解:どのカードでも貯まるポイントは同じ
  • 正解:カードによって貯まりやすいものと、貯まりにくいものがある

そこで今回は、そんな『クレジットカードポイントをとにかく貯めたい!』という要望を持っている方のために、ポイントが貯まりやすいおすすめのクレジットカードを徹底紹介。ポイント還元率を重視しているという方は是非、この機会にこれらのカードを作成してみてくださいね。

ポイントが貯まりやすいとか、貯まりにくいって?

まずはじめに、『クレジットカードにはポイントが貯まりやすいものと、貯まりにくいものがあるってどういう意味?』という方のために、初歩的な解説から始めてみたいと思います。

まず、クレジットカードを利用した時に得られるポイントというのは、前述のようにクレジットカードの種類や発行会社によって異なります。わかりやすく例をあげると、こんな感じになります。

  • 楽天カードで100万円を支払う:1万円分のポイント獲得
  • 三井住友VISAカードで100万円を支払う:5,000円分のポイント獲得

要するにクレジットカードで100万円を支払うという行為自体は全く同じでも、カードによって貯まるポイント金額は違うということ。

これはつまり単純な話、クレジットカードでポイントを貯めたいと思っている方であれば、わざわざポイントがあまり貯まらないカードよりも、貯まるカードを使ったほうがお得というわけ。

そりゃ誰だって5,000円じゃなくて1万円分のポイントが欲しいですからね、当然といえば当然です。

ポイントが貯まるスピードが違う:

このようにクレジットカードごとにポイントの獲得スピードが違うにも関わらず、使っても使ってもポイントが全く貯まらないようなクレジットカードを使っている方は意外と多いもの。年間利用金額は大したことがない方の場合でも、5年、10年とポイントが貯まりにくいカードを使っていると、大きな差になるものなのです。

参考までに年間100万円のクレジットカード利用をする方が、そのままポイントが貯まりにくいカードを使い続けた場合と、ポイントが貯まりやすいカードに切り替えた場合の獲得ポイントを表にしておきます。長期になればなるほど、その差が大きいことがお分かりいただけると思いますよ。

比較項目 ポイントが貯まりにくいカード ポイントが貯まりやすいカード
1年間 5,000円分のポイント獲得 1万円分のポイント獲得
3年間 15,000円分のポイント獲得 3万円分のポイント獲得
5年間 25,000円分のポイント獲得 5万円分のポイント獲得
10年間 5万円分のポイント獲得 10万円分のポイント獲得

もちろん年間のクレジットカード利用額が200万円の方であればこの倍、500万円使うよーという方ならこの5倍のポイント差が生じることに…。

もしみなさんが今までポイントが貯まりにくいカードを使ってきていたとするなら、ゾッとする金額分だけ損をしている可能性もあるかもしれません。

ポイントが貯まりにくいカードは損なの?:

この記事の中では便宜上、あえてポイントが貯まりにくいクレジットカード…という表現を使わせて頂いておりますが、実際にはポイント還元率0.5%程度のクレジットカードはどれも『平均的にポイントが貯まりやすいクレジットカード』です。

三井住友VISAカード、セディナカード、イオンカード、ビューカード、JCB一般カードなどが著しくポイントが貯まりにくいカードというわけではありませんので、現在使っているという方はご安心してもらえればと思います(あくまでそれらのカードはポイント獲得面において見劣りがするというだけの話です)。

ポイントが貯まりやすいカード紹介:

『ポイントが貯まりやすいカードを使うのがお得ということはわかったけれども、それじゃどれを選んで良いのかわからない』という方のために、ここではいくつかポイントが貯まりやすい高還元率のクレジットカードを紹介させてもらいます。

自分ではなかなか良いカードを見つけることが出来ない…という方は是非、参考にしてみてくださいね。

楽天カード:

 【楽天市場】クレジットカードは年会費無料の楽天カード 年会費無料の楽天カード

ポイントが貯まりやすいクレジットカードとして、今、人気が非常に高いのはやはり楽天カードです。100円の支払いで1円分の楽天ポイントが貯まる仕組みが採用されているので、デパートでの買い物から電気料金や病院代の支払いまで、どこでもお得にポイントを貯めることが出来ます。

  • どこでも100円利用で1ポイント貯まるのは魅力
更にガソリンスタンドなどでの優遇も:

更に楽天カードが魅力的なのは、ガソリンスタンドやレストランで割増ポイントを貰える機会が多いという点。ここでのポイント獲得については100円あたり2%分である2円分溜まったりするため、普段よりももっとお得にポイントを獲得することが出来ます。

その他、楽天カードのメリットは、

  • 年会費無料で作成可能(作成費や入会金も無料)
  • 入会で5,000円以上の楽天ポイントが漏れなく貰える
  • 楽天市場でのポイント優遇がある

などがありますね。ポイント獲得を目指すなら、必ず1枚もっておきたいカードだと言えますよ(私も保有しています)。

オリコカード ザポイント:

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

2014年に発行開始された、オリコカードザポイントもポイントが貯まりやすいクレジットカードのひとつ。

楽天カード同様、どこで利用しても100円あたり1ポイントがたまるのがその魅力ですが、こちらのクレジットカードが優れているのはAmazon利用時のポイント獲得数が多いという点。楽天派は楽天カードで良いですが、Amazon派はこちらのオリコカードザポイントを選ぶと良いでしょう。

  • 楽天市場派:楽天カード
  • Amazon派:オリコカードザポイント
2つの電子マネーが内蔵:

更にオリコカードザポイントが優れている点としては、QUICPayとiDという2つの電子マネーが内蔵されていることです。

これにより電子マネーを利用すれば自動的にクレジットカードポイントが溜まっていくので、サインをするのが面倒な小額決済でも、ガシガシとポイントをためていくことが可能。レストランなどでの支払いにも電子マネーは使えるので、スムーズにサイン無しでクレジットカードを使ってみてくださいね。

ライフカード:

ライフカード<年会費無料>|クレジットカードはライフカードライフカード|クレジットカード

ライフカードもポイントが貯まりやすいクレジットカードとして人気です。とはいえ、普段使いでポイントがお得か?というと、実はそこまで魅力があるクレジットカードではありません*1

誕生日のある月がお得:

ではなにがライフカードの魅力なのか?というと、それは誕生月と呼ばれる自分の誕生日がある月に利用をすると、ポイントが5倍貯まるというサービスがあるという点。

このサービス期間中は1ヶ月丸ごとポイント5倍になるので、どこでなにを買い物をしてもまさにポイントをザクザクと貯めることが出来ます(詳しくはライフカードの誕生月ポイント5倍は、本当にお得なのか?を参照)。

  • 誕生日のある月はポイント5倍

この1ヶ月でポイントを荒稼ぎできるのがライフカード…なのです。ライフカードを作成する場合には2枚目、3枚目のサブカードとして上手に活用してみてくださいね。

クレジットカードの年間利用額が多い方は:

coins

ここまで3枚のポイントが貯まりやすいクレジットカードを紹介させてもらいましたが、これらのクレジットカードはどれも年会費無料、入会金無料、発行費無料の無料クレジットカードと呼ばれるカードばかりです。

しかし、更に多くのポイントを貯めたい…という場合には、敢えて年会費を払うリスクを取ってポイントを多く獲得する…なんてことも可能。その代表格といえば今はレックスカードですね。

まぁ正直、聞いたことない名前のカードだと思うので、『申し込んでも大丈夫なの?そのクレジットカード?』と思われるかもしれませんが、発行は準大手のジャックスカードが行っているので心配はまったくありません(ジャックスとカカクコムが提携して発行しているカード)。

年間利用額が少ない場合だと損に:

とはいえ、年間のクレジットカード利用額が少ない方の場合には、年会費が発生してしまう可能性がある分、レックスカードを作るだけ損をしてしまう可能性も

だいたい月5万円以上、クレジットカード払いを使うかどうかにその境界線があるので、5万円以下しかカードは使わない…という方は素直に楽天カードやオリコカードザポイントを作ったほうが無難ですね。

  • 月間5万円以上使う方:レックスカードがお得
  • 月間利用額が少ない方:楽天カードやライフカードを作成

ポイントが貯まりやすいゴールドカードも:

『いやいや、自分の場合は年会費がかかってもいいから、ゴールドカードでポイントを貯めたい』という方は、ポイントが貯まりやすいゴールドカードを作るのも手。

下記記事で紹介しているゴールドカードであれば、ゴールドカードとしてのステータス性とポイント獲得を一挙両得可能なので、特に30代以上の方であればこちらもあわせて検討してもらえればなと思います。

cards.hateblo.jp

私のクレジットカード利用方法:

Coins

ちなみに私のクレジットカードポイント獲得方法…ですが、実は今回紹介させていただいた3枚のクレジットカード、すべて利用しています。

  • 楽天カード…持っているだけで楽天市場でポイントが獲得しやすくなるために必要不可欠。ガソリン給油時にもお世話になっています。
  • オリコカードザポイント…電子マネー利用が便利なので保有。コンビニやタクシーなどでの支払いに使っています。
  • ライフカード…誕生月の時のみポイント5倍が魅力的なので利用。それ以外では全く使いません(年会費無料なので、そういう使い方でもOK)。

といったように、それぞれに保有メリットがあるので1円でも多くのポイントを獲得出来るように使い分けているのですね。

みなさんにはあまりお薦めしない使い分け:

まぁポイント獲得目当てに3枚もカードを発行するような使い方は、クレジットカードの情報サイトを運営している私だからこその利用方法なので、みなさんにもそれを真似しろとはいいません。

あくまでこういう使い分けも出来るということを、参考にしてもらえればと思います(ライフスタイルに合わせて、必要なカードを必要な分だけ作るようにしてください)。

クレジットカードとポイントに関するQ&A:

question mark

最後に参考までに、クレジットカードでポイントを獲得することに関して、よくある質問とその答えをまとめておこうと思います。お時間がある方はこの項目もしっかり読んで、ポイントに関する検知を広めてみてくださいね。

Q.ポイントは何に交換するのが一番効率が良いの?

クレジットカードを買い物等で利用することによって貯めたポイントは、何に交換するのが一番賢いのでしょうか?掃除機やテレビなどの家電か、それともお肉やお酒などの食べ物か…といったように、迷ってしまう方も多いかと思います。

これについての回答としては基本的に、商品券や他のポイント制度に交換してしまうのが一番です。というのも多くの場合、クレジットカードポイントで交換可能な商品というのは金券や他のポイントに交換した上で購入したほうがお得なため。つまり直接アイテムに交換するよりも、迂回させたほうがお得なのですね。

楽天ポイントやTポイントへの交換がおすすめ:

その中でもおすすめなのが楽天ポイントやTポイントなどへの交換です。もちろん交換効率次第ですが、商品券交換時と同じくらいの交換効率であれば、積極的にそれらのポイントに交換するようにしてしまってください。理由は下記のように、使い勝手が良いからに他なりません。

  • 掃除機やお肉に交換:存してしまう
  • 商品券に交換:損はしないが使いにくい
  • 楽天ポイントに交換:楽天は安く商品を購入できるので使いやすい

そういった意味でも楽天カードは買い物等で利用することで楽天ポイントが貯まる仕組みになっているため、おすすめのカードなのです(ポイント交換をせずに、そのまま買い物でポイントを使える)。

Q.有効期限がないポイントのほうがいい?

クレジットカードポイントを貯めるのであれば、永久不滅ポイントのような有効期限がないポイント制度があるカードのほうがいいんじゃないか?と思われる方も多いかと思います。例えばセゾンカード インターナショナルなどがそれに当たりますね。

しかしこれについては前述のように、ポイント獲得数がちょっと悪いためにおすすめ出来ないんですよね(ポイント獲得だけに焦点を絞った場合)。

失効があるからこそポイント還元率が高い:

結局、クレジットカード会社の立場になって考えてみればわかりやすいですが、ポイント失効があるということはポイント交換をする人にその分だけ分け与えられるということを意味します。

  • 100万円を100人に分け与える:1人あたり1万円
  • 100万円を25人に分け与える:1人あたり4万円

つまりポイントを失効させてしまう人がいるからこそ、ポイント還元率が高いということも出来るのです。このようにポイントを多く貯めたいのであれば、あえてポイント失効があるクレジットカードを選んだほうが自分の取り分が増えるケースが多いですよ。

Q.ポイント交換を忘れないようにするためにはどうすればいい?

ポイントの有効期限が存在するクレジットカードを利用している場合、ついついやってしまうのがポイントの失効。せっかく頑張って買い物や公共料金の支払いに使ってきたのに、うっかりポイントを無駄にしてしまうことは誰しも1度は経験があるのではないでしょうか?

こういうポイント失効を防ぐ方法として一番良いのは、やはりカレンダー等で半年に1度程度、クレジットカードポイントを確認する日を設けること。まぁそうはいっても忘れてしまうことがあるわけですけれども、こういう日をスケジュール帳に記入しておくようにしておけば、余程のことがない限り交換を忘れることはありません。

それでも交換を忘れてしまうなら:

それでもポイントの交換を忘れてしまう…という方は、もうクレジットカード自体を変えたほうが無難です。

例えば楽天カードのように、ポイントを獲得し続ける限りいつまでもポイントが失効しないクレジットカードに切り替えれば、ポイントの有効期限や失効を気にする必要性がなくなります。こうすれば頭の中から『ポイントを交換する』という作業自体を減らすことが出来るので、忙しいビジネスマンの方などはこちらのほうがおすすめ&安心かもしれませんね。

Q.ポイントをもっと多く貯めるコツは?

ポイントが貯まりやすいクレジットカードを入手したら、その後はとにかくもう、クレジットカードを使いまくるしかありません。

特に電気代やガス代、水道料金などの公共料金の支払い、そして携帯電話料金の支払いにはクレジットカード払いを設定すると、驚くほどたくさんのポイントを獲得することが出来ます。それぞれ支払う金額が大きいだけに獲得ポイント数も多いので、必ず設定しておくようにしましょう。

小さな支払いにもカード払いを:

また、セブンイレブンやローソンなどのコンビニ、デニーズやガストなどのファミレスなど、クレジットカード払いOKのお店では積極的にカード払いをするようにしてください。1件1件の支払い金額は少なくとも、ちりも積もれば山となりますよ。

  • コンビニで毎日500円使った場合:年間18万円程度の支払いに

以上、 ポイント獲得重視のクレジットカード選び!ポイントをとにかく貯めたい方に、還元率の高いクレジットカードを紹介します…という比較記事でした。

参考リンク:

中身を読んでさっぱりわからなかった…という方は、下記、初心者向けのクレジットカード選びの記事も参考にしてみてください。クレジットカードの作り方からその仕組みまでがわかるようになりますよ。

cards.hateblo.jp

*1:前年の利用実績などを積めば、楽天カード並にお得なクレジットカードにはなる。

PAGE TOP